Esse mês muito se discutiu sobre valor de poupança a ser atingido, rentabilidade líquida, valor de aporte mensal, valor de retirada pós independência financeira, etc. Acho que a ferramenta mais importante para determinar todas essas variáveis é a despesa mensal. Você precisa saber quanto gasta para determinar quanto precisa de renda passiva. Parece simples, mas não é. Com o passar do tempo, nossos padrões de consumo se modificam, gastamos mais dinheiro com algumas coisas e menos com outras. Então como saber quanto gastaremos daqui a 10 anos? Minha resposta: sei lá!
A pesar da impossibilidade de mensurar exatamente qual será nossa despesa futura e qual a influência da inflação (que não é igual a todos) podemos estabelecer uma variação desse valor baseada no estilo de vida pretendido. Se hoje você anda de busão e amanhã quiser andar de Porsche, com certeza sua variação de despesa será enorme, obvio... Particularmente pretendo manter minha vidinha de pacato cidadão.
Levo uma vida frugal, gasto pouco dinheiro com despesas fixas, moro num apartamento próprio, quitado e do tamanho da minha necessidade, meu carro não é lá essas coisas, mas nada que uns 15 ou 20k não resolvam. Acredito que minhas despesas daqui há 10 anos serão proporcionalmente semelhantes as de hoje, o item que terá maior elevação é o lazer, obvio. Adoro viajar, quando eu atingir a IF, vou usar boa parte do tempo livre para viajar, isso é fato. Quanto isso vai representar de aumento de gastos? Não sei! Não vejo como mensurar isso no dia de hoje, mas acredito numa variação de 50 à 70% para cima.
Atualmente as despesas de casa são essas:
| Habitação | condomínio, luz, gás, tv a cabo, internet, faxina | 450,00 |
| Saúde | plano de saúde, farmácia, veterinário | 400,00 |
| Lazer | saídas de fim de semana, viagens | 800,00 |
| Mercado | compras de mercado, padaria (não inclui restaurantes) | 600,00 |
| Carro | combustível, manutenção | 300,00 |
| Impostos | IPVA, IPTU, seguros, licenciamento (não inclui IR e entidade de classe) | 300,00 |
| total | 2.850,00 |
Cerca de 20% desse valor é pago por minha esposa, essa razão tende a aumentar com o aumento da renda dela. Despesas do dia-a-dia, roupas, anuidade de entidade de classe e supérfluos são pagos por cada um, não dividimos, cada um gasta como achar necessário. No meu caso esses gastos não ultrapassam 300 reais por mês.
Percebam que nossos maiores gastos são com lazer e mercado. Não abrimos mão de sair no fim de semana, viajar uma ou duas vezes no ano e comer um alimento de qualidade. Não sou talibã, se algum desses valores for ultrapassado, outro acaba cobrindo. Por exemplo, posso gastar mais de 600 reais no mercado, mas o gasto de combustível tem que diminuir. Confesso que esse balanceamento é feito com muita naturalidade, não vejo problemas em conter as despesas dentro desses parâmetros, até porque esses valores não são bem cotas e sim a média dos respectivos gastos nos últimos 12 meses. Eu quero me aposentar cedo, mas quero viver bem enquanto isso não acontece.
Dentro dessa realidade, uma poupança de 300k rendendo 10% ao ano seria o suficiente para minha esposa e eu nos livrarmos do trabalho no dia de hoje. 500k seria suficiente para o futuro, acredito que em 4 ou 5 anos conseguirei esse valor. Por mais que eu pare de trabalhar, uma rendinha extra sempre virá, um bico aqui, outro ali, um rolinho de carro, uma comissãozinha da venda de um imóvel de um amigo, essas coisas sempre acontecerão, então não penso em viver somente da renda passiva. Arrumar um emprego temporário visando comprar algum item de valor alto, como trocar o carro ou fazer uma grande viagem, sem depender da renda passiva, também é perfeitamente viável.
E você? Modificará muito seu padrão de vida quando atingir a IF? Vai viver somente da renda passiva? Vai trabalhar no que, ou não vai trabalhar mais?
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